Le guide essentiel de l’assurance voyage

Imaginez-vous en train de parcourir le monde, les yeux écarquillés devant des paysages à couper le souffle, des cultures fascinantes et des rencontres inattendues. C’est ça, le rêve de tout voyageur. Mais, comme dans toute aventure, il y a une face cachée : celle des imprévus et des petits tracas qui peuvent rapidement transformer le rêve en désagrément. Je suis [Votre Nom], une exploratrice du monde qui a appris, au fil de mes voyages, une vérité incontournable : la préparation est la clé d’un voyage réussi.

Dans cet esprit, j’aimerais vous parler d’un compagnon de voyage souvent négligé mais incroyablement précieux : l’assurance voyage. Ce n’est pas le sujet le plus exaltant, j’en conviens, mais c’est un élément fondamental pour voyager l’esprit léger.

Cet article contient des liens affiliés.

Pourquoi l’assurance voyage est indispensable pour vos aventures à l’étranger ?

En tant que voyageurs, nous sommes souvent tentés de croire que rien de fâcheux ne nous arrivera lors de nos périples. Cependant, il est crucial de reconnaître que les accidents et maladies imprévus peuvent survenir, entraînant des frais médicaux élevés, particulièrement dans des pays comme les États-Unis, l’Australie ou le Canada. À titre d’exemple, une simple journée d’hospitalisation peut coûter jusqu’à 10 000$ aux États-Unis. Contrairement à la France, où la Sécurité Sociale et la mutuelle couvrent une grande partie de ces frais, l’assurance voyage devient une nécessité à l’étranger. Bien que les cartes bancaires comme Visa et Mastercard offrent une certaine couverture, souvent limitée à 90 jours et soumise à des plafonds qui peuvent être insuffisants dans des situations d’urgence médicale. Pour une protection optimale, opter pour des cartes haut de gamme comme Visa Premier ou Master Gold est judicieux, mais même celles-ci ne remplacent pas une assurance voyage complète. Pour les voyages en Europe, la carte européenne d’assurance maladie (CEAM) assure une couverture de base pour vos frais médicaux. Pour les séjours plus longs ou en dehors de l’Europe, il est conseillé de souscrire à une assurance voyage adaptée, en tenant compte de la couverture de votre carte bancaire. Surtout si votre voyage implique des activités à risque, une assurance voyage complète s’avère essentielle pour voyager en toute tranquillité.

L’assurance avec ma CB, est-ce suffisant ?

Beaucoup se fient à l’assurance offerte par leur carte bancaire, mais il est important de comprendre ses limites. Les cartes bancaires classiques, telles que Visa et Mastercard, offrent des protections très limitées en termes d’assurance voyage. Elles sont pratiquement inexistantes pour les couvertures importantes comme les frais médicaux ou la responsabilité civile. Pour ceux qui possèdent une Visa Premier ou une Mastercard Gold, bien que les couvertures soient plus étendues, elles sont assorties de conditions spécifiques et de limites qu’il ne faut pas ignorer. Par exemple, une franchise d’environ 50 à 75 euros s’applique généralement. Les visites médicales ne sont pas remboursées dès le premier euro, et avancer les frais médicaux peut s’avérer compliqué avec des procédures de remboursement souvent décourageantes.

De plus, l’assurance liée à ces cartes n’est valable que pour les 90 premiers jours de voyage et uniquement si le voyage a été payé avec la carte concernée. Les plafonds de garantie sont également inférieurs comparés à ceux d’une assurance voyage spécialisée. Enfin, il est important de noter que ces cartes, en dehors des offres des banques en ligne, peuvent être coûteuses avec des abonnements annuels. Il est essentiel de peser le pour et le contre et d’évaluer si elles répondent réellement à vos besoins, surtout pour des voyages prolongés ou des destinations où les risques et les coûts sont élevés.

Critères essentiels à considérer avant de souscrire à une assurance voyage

Voici les critères essentiels à prendre en compte pour choisir une assurance voyage qui vous convienne parfaitement. De la couverture des frais médicaux à l’assurance responsabilité civile, en passant par les conditions particulières pour les sports à risque, chaque aspect est abordé pour vous aider à voyager en toute tranquillité.

1. Assurance Bagages

• Importance: Essentielle pour protéger vos biens en voyage.
• À vérifier: Conditions spécifiques de remboursement et limites de couverture pour la perte, le vol ou la détérioration de vos affaires. Assurez-vous que la police couvre la valeur réelle de vos objets, notamment pour l’électronique et les équipements de valeur.

2. Prise en Charge des Frais Médicaux

• Importance: Prioritaire, surtout dans les pays où les soins de santé sont coûteux.
• À vérifier: Montant maximal de couverture, exclusions (maladies préexistantes, par exemple), et si la couverture s’applique dès le premier euro ou en complément de la sécurité sociale. Attention aux destinations comme les États-Unis ou le Canada où les frais médicaux peuvent être exorbitants.

3. Assurance Responsabilité Civile

• Importance: Protège contre les frais en cas de dommages causés à des tiers.
• À vérifier: Limites de la couverture, types de dommages inclus (corporels, matériels), et montant de la franchise.

4. Assistance et Rapatriement

• Importance: Vitale en cas de maladies graves ou accidents.
• À vérifier: Conditions d’activation du rapatriement, couverture des frais de retour, et assistance disponible 24/7.

5. Conditions Spéciales

• Importance: Nécessaires pour des activités ou situations spécifiques.
• À vérifier: Couvertures additionnelles pour sports extrêmes, grossesse, et accidents de deux-roues. Vérifiez les clauses spécifiques et les exclusions.

6. Assurance en Cas de Maladie / Hospitalisation

• Importance: Indispensable pour couvrir les frais imprévus de santé.
• À vérifier: Procédure de remboursement, nécessité ou non d’avancer les frais, et couverture des médicaments prescrits.

7. Assurance Rapatriement

• Importance: Cruciale en cas de nécessité de retour d’urgence.
• À vérifier: Conditions de mise en œuvre, couverture des frais de transport, et assistance dans les démarches administratives.

8. Assurance Responsabilité Civile à l’Étranger

• Importance: Protège contre les réclamations pour dommages causés à l’étranger.
• À vérifier: Étendue de la couverture, y compris les frais juridiques et les dommages accidentels.

9. Assurance Bagages et Objets de Valeur

• Importance: Indispensable pour compenser la perte de biens personnels.
• À vérifier: Montant de la couverture, processus de réclamation, et inclusion des objets de valeur comme les appareils électroniques.

10. Assurance Annulation ou Interruption de Voyage

• Importance: Clé pour les imprévus affectant vos plans de voyage.
• À vérifier: Motifs d’annulation couverts (maladie, catastrophes naturelles, etc.), procédures de remboursement, et exclusions.

11. Sports dits « à Risque »

• Importance: Essentielle si vous pratiquez des activités aventureuses.
• À vérifier: Liste des sports couverts, conditions spécifiques, et nécessité de souscrire à des garanties supplémentaires.

12. Assistance Juridique et Frais de Recherche

• Importance: Utile pour les situations d’urgence ou les problèmes juridiques.
• À vérifier: Accès à une assistance juridique, couverture des frais de recherche et de sauvetage, et conditions d’utilisation de ces services.

Notre choix d’assurance voyage depuis 2014 : Chapka

Pourquoi choisir Chapka ?

Lorsqu’il s’agit de voyager en toute sécurité, ma préférence va indéniablement à Chapka Assurances, un partenaire de confiance pour mes aventures autour du monde depuis plusieurs années. Voici pourquoi je recommande Chapka Assurances pour votre assurance voyage :

1. Plafonds Élevés de Couverture : Chapka Assurances offre des plafonds de garantie élevés, assurant une tranquillité d’esprit significative en cas d’incidents majeurs.

2. Couverture des Accidents de Scooters : Un atout majeur est la prise en charge des accidents de scooters. Il est toutefois important de respecter certaines conditions : porter un casque, conduire un véhicule de moins de 125 cm³, et posséder le permis requis.

3. Frais Dentaires d’Urgence et Sports à Risque : Chapka Assurances couvre les frais dentaires d’urgence et une large gamme de sports, y compris la plongée sous-marine, ce qui est idéal pour les voyageurs aventuriers.

4. Assurance pour les Séniors : L’un des aspects les plus inclusifs de Chapka est leur couverture pour les voyageurs séniors, allant jusqu’à 79 ans, ce qui n’est pas toujours le cas avec d’autres assureurs.

5. Tarifs Dégressifs : Les tarifs avantageux et dégressifs de Chapka rendent leur offre particulièrement attractive, surtout pour les voyages longue durée.

6. Souscription Facile et Rapide en Ligne : La procédure de souscription est un jeu d’enfant. En quelques clics, vous pouvez souscrire à un contrat d’assurance voyage en ligne, sans tracas administratifs.

En conclusion, Chapka Assurances se démarque par ses couvertures complètes et adaptées aux besoins des voyageurs de tous horizons. Que vous soyez un aventurier solitaire ou un senior globe-trotter, Chapka a une solution d’assurance voyage pour vous.

Bénéficiez de -5% sur votre Cap Assistance chez Chapka en cliquant ici

Expérience personnelle avec Chapka : nos aléas en voyage

Nous avons malheureusement vécu quelques aléas qui nous ont fait fonctionner notre assurance voyage Chapka. La 1ère fois, c’est lorsque j’ai perdu brutalement mon papa en 2019, à deux jours de partir aux USA. J’avais évidemment tout réservé (et c’était vraiment le dernier de mes soucis à ce moment là). Grâce au Cap Assistance 24/24 de chez Chapka, j’ai été remboursée de l’intégralité de mon séjour.

Autre malheureuse expérience, cette fois en Suisse lorsque j’étais enceinte en 2021. J’ai été hospitalisée en urgence, transportée par ambulance à Coire pour des soucis de santé (heureusement fausse alerte j’ai pu ressortir le lendemain). Quelques semaines plus tard, j’ai reçu la facture de l’hôpital : 2000€ ! J’ai été intégralement remboursée : une partie l’assurance maladie et une partie Chapka (j’avais souscrit au Cap Assistance 24/24).

Les différentes assurances voyage proposées par Chapka

Vacances et courts séjours

1. Cap Assistance 24/24h : celle que nous prenons à chaque fois pour nos courts séjours ! Elle comprend : option annulation jusqu’à 8000€, assistance-rapatriement 24h/24, frais médicaux et hospitalisation à l’étranger jusqu’à 1 000 000€, la téléconsultation médicale, retour anticipé de l’assuré, assurance bagages jusqu’à 3000€, frais de recherche et de secours, interruption de séjour. A partir de 24€. Bénéficiez de -5% en cliquant ici.
2. Cap Annulation (par exemple pour raison médicale, grossesse, professionnelle, administratif) : garantie annulation jusqu’à 8000€, option attentat. A partir de 19€. Se prend généralement en complément du Cap Assistance 24h/24.
3. Il existe également le Cap Groupe (pour un séjour de plus de 10 personnes), le Cap Assistance Annuel (pour tous vos séjours dans le monde entier) et le Cap Location de vacances (garanties annulation, interruption de séjour, responsabilité civile, garantie anti-surprise, indisponibilité du bien loué ou encore objet oublié, etc…).

Les longs voyages et tour du monde

1. Cap Aventure : L’option que nous avons retenu pour notre tour du monde ! On vous en parle en détails ici. De manière générale, c’est le contrat qu’il vous faut si vous comptez partir plus de 3 mois en voyage. Les garanties : assistance-rapatriement 24h/24, les frais médicaux et d’hospitalisation jusqu’à 1 000 000€, frais médicaux dans votre pays de domicile, la téléconsultation médicale, retour anticipé de l’assuré, assurances bagages jusqu’à 2000€, frais de recherche et de secours, indemnité journalière, etc… A partir de 55€ par mois. Plus d’infos en cliquant ici.
2. Cap Tempo Expat : L’assurance pour votre première année d’expatriation, comprenant les frais médicaux à 100%, un service d’assistance médicale et de rapatriement 24/24, téléconsultation disponible, responsabilité civile, assuré partout dans le monde (y compris en France !), capital accident, présence d’un proche en cas d’hospitalisation, etc… A partir de 71€ par mois.
3. Cap Volontariat : L’assurance pour votre voyage humanitaire, partout dans le monde avec notamment une prise en charge des frais médicaux au 1er €, possibilité de téléconsultation en ligne, présence d’une proche en cas d’hospitalisation, assurances bagages jusqu’à 2000€, frais de recherche et de secours, retour anticipé de l’assuré, etc… A partir de 30€ par mois

Les autres assurances

1. Cap Working PVT : l’assurance complète pour votre séjour à l’étranger
2. Cap Student : l’assurance santé pour vos stages et étude à l’étranger
3. Cap Au Pair : l’assurance de votre expérience au pair en France ou à l’étranger